作家 | 贾紫聪
起原 | 独角金融
信用卡宿将吕天贵转头中信银行（601998.SH）出任行长刚刚半个月，中信银行却收到了一张千万级罚单。
开运体育世界杯中国官网首页6月5日，因“连系贷款、信用卡等业务搞定不审慎”，中信银行被国度金融监督搞定局罚金1140万元，刘晓凯被申饬并罚金5万元，白艳超级4东说念主被申饬。
图源：金融监管局
中信银行信用卡业务曾是零卖业务的蹙迫支合手，如今诚然发夹量仍在逐年上升，但信用卡来去额和业务收入齐不才降，信用卡不良率更是上升至2.62%，创下近5年新高，信用卡业务照旧被投诉的“重灾地”，也撕开了中信银行信用卡的讳饰伤口。
这位已往将信用卡业务推向岑岭的大众型行长，如今不得不直面我方一手激动的业务所积贮的风险。
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信用卡“量增质减”，
不良率创近五年新高
罚单线路之后，中信银行赶紧回复称，已积极整改，并对非法业务完成了结清、压降和风险管控，并依规对连系职守东说念主员进行了严肃问责。
图源：中信银行
近五年，中信银行信用卡累计发夹数目合手续高涨。2021年-2025年，中信银行信用卡累计发夹数目分离为1.01亿、1.06亿、1.16亿、1.23亿、1.29亿。
财报娇傲，2025年，中信银行信用卡累计发夹1.29亿张，同比增长4.6%，这个增速放在行业大配景里相等显眼。
中国东说念主民银行发布的支付体系启动总体情况数据娇傲，2021年-2025年，宇宙开立的信用卡和假贷合一卡数目分离为8亿、7.98亿、7.67亿、7.27亿、6.96亿张，近四年便减少了1亿张以上。
在行业信用卡发夹量多半裁汰的配景下，中信银行却选拔了逆势膨胀，但膨胀并莫得换来谋略质料的进步。
财报娇傲，2025年，中信银行信用卡贷款余额4621.17亿元，同比减少5.28%；信用卡来去额2.18万亿元，同比下跌11%；业务收入477.49亿元，同比下跌14.5%。诚然信用卡累计发夹量在涨，但信用卡来去额和信用卡业务收入齐不才降。
更关节的是，2025年中信银行信用卡不良率升至2.62%，较上年末上升0.12个百分点，创五年来新高。2021年-2025年，中信银行信用卡不良率分离为1.83%、2.06%、2.53%、2.51%、2.62%。
而2025年，中信银行个东说念主贷款（不含信用卡）不良率为1.03%，信用卡不良率远高于个东说念主贷款举座的不良率。
中信银行信用卡呈现出“量增质减”的发展态势，该类业务更是成为被投诉的“重灾地”。财报娇傲，中信银行2025年共收到各样渠说念投诉认为25.93万笔，其中信用卡业务投诉占比53.92%，占比最高。
黑猫投诉平台娇傲，遏抑2026年6月，对于中信银行信用卡的投诉量进步2.8万条，投诉内容主要围绕手续费不透明、清晰个东说念主秘籍、年费争议、暴力催收等。
图源：黑猫投诉
骨子上，中信银行信用卡业务如故在渐渐裁汰，近几年发夹量如故冉冉放缓，2023年-2025年，中信银行累计信用卡发夹量同比增速分离为8.37%、6.68%、4.6%。
居品层面也在精简，近日，中信银行信用卡中心公告，自8月1日起住手办理"中信裕福联名信用卡"的请求、补卡、换卡及到期续卡业务，存量合手卡东说念主后续将换发为中信银行银联模范信用卡。
早在2022年6月，中信银行就将该卡的积分步调从"裕福积分"体系中解绑，2026年，干涉全面停办阶段。
中信裕福联名信用卡的联名互助方为裕福集团，旗下裕福支付有限公司是中国首批经中国东说念主民银行批准许可的非金融机构第三方支付劳动机构。
据“支付之家”，该卡曾将银行信用卡账户、浮滥积分、福卡积分、福卡电子卡和裕福商城浮滥场景串在团结条链路里，承担的不仅是发夹功能，世界杯官网线上平台也包括银行客户向外部支付职权生态导流的功能。中信裕福联名信用卡停办背后，是积分、职权和客户谋略关系冉冉回到银行自体格系。
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“信用卡宿将”转头后，
“三把火”往哪儿烧？
本年5月20日，中信银行发布公告，聘用吕天贵为中信银行行长，同期兼任首席合规官，待监管核准后崇拜就任。
图源：中信银行
吕天贵，1972年出身，早年曾在中国银行（601988.SH）吉林分行责任近十年，曾任风险搞定处副处长；2003年加入中信银行。他最为东说念主熟知的标签是“信用卡大众”。
2014年至2019年，吕天贵担任中信银行信用卡中心总裁，在他的主导下，信用卡业务范围快速膨胀，完成了向数字化谋略形式的蹙迫改造。在此时间，他还兼任零卖银行部、私东说念主银行部总司理，冉冉构建起对零卖业务的全面掌控。
2021年4月，吕天贵升任中信银行副行长，摊派零卖、时间、运营等板块，时间兼任中信百信银行董事长。
2025岁首，中信集团对旗下中枢金融机构进行了一轮关节的高管布局转换，变成了中信银行与中信信赖之间的“双向交棒”。
2025年2月，时任中信信赖董事长的芦苇，调任中信银行出任党委副布告，4月行长任职阅历获核准。在此之前，芦苇曾遥远在中信银行任职，历任总行交易部总司理、总行党委组织部长、总行财富欠债部总司理等职。
与芦苇对调，2025年3月，吕天贵辞去中信银行副行长职务，出任中信信赖党委布告；同庚9月，其担任中信信赖董事长、董事的任职阅历崇拜获取监管部门核准。这一东说念主事安排，符号着中信集团在银行与信赖两大中枢金融板块之间竣事了高管资源的策略调配。
图源：罐头图库
在执掌中信信赖时间，吕天贵交出了一份亮眼答卷：2025年末，中信信赖搞定信赖财富范围达3.79万亿元，同比增长44.6%，重回行业第一；归母净利润30.52亿元，同比增长15.03%。
不外，这种策略均衡很快就被破裂。2025年12月，芦苇赴任短短8个月后便闪电辞任，调任中国邮政集团副总司理，并出任邮储银行（601658.SH）行长。芦苇的离任，让中信银行行长职位空白下来，由董事长方合英暂代，这一空窗期合手续了五个多月，直到2026年5月吕天贵转头中信银行任行长。
2014年至2019年，恰是吕天贵执掌信用卡中心的五年。财报娇傲，中信银行信用卡累计发夹量从2014年末的2459.6万张增至2019年末的8332.5万张，增长238.8%。2019年，中信银行信用卡不良贷款余额为89.48亿元，不良率为1.74%，较2018年末下跌0.11个百分点。
吕天贵的履历中写满了信用卡和零卖的膨胀故事，如今吕天贵转头，也曾负责的零卖业务线正濒临增长压力，信用卡业务已从膨胀期切换至裁汰期，又收到“千万级”罚单，暴线路背后的合规问题。
恰逢中信银行站上十万亿台阶的关节节点，摆在吕天贵眼前的是一个双重负务，既要稳住对公业务的基本盘，继续范围膨胀的势头，又要扭转零卖业务的困局，激动零卖板块重回增长轨说念世界杯(中国)，并直面我方也曾深耕的信用卡规模所积贮的风险，无疑是阛阓温顺的焦点。